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运营商用户主要采用“后付费”模式，用户每月消费月底生成账单，消费者与运营商事后结算。正是这种商业模式，在月底用户流失的时候自然会产生坏账，这也使得话费支付坏账无法避免。
“每天就是动动手指，发短信。每个月盈利一万真的很容易。”刚踏入大学校园的格雷(化名)，接触到了学长们的一条“致富之路”。“爆卡就是透支运营商话费，买游戏币，QQ钻石等。带着话费，然后卖掉。”
一部手机，一个外插卡器，都是创业工具。“买一批后付费手机卡，激活卡，然后按照固定的代码编辑短信发给运营商，一部手机，开一整套腾讯钻石+会员。然后换一张卡，重复上面的过程”，格雷告诉记者，“一套红黄蓝绿的钻石，每个20元和40元，svip。从腾讯官方买至少要600元/年，我120元挂出去，供不应求。”一年前，格雷任职期间，一张卡的价格在20元左右，每张卡的利润在100元左右。
格雷只是卡爆产业链中最底层的一员。“再高级一点，会用猫池，批量透支通话，一个小时可以操作几百张卡。他们也有更多的代码，有更多可以用话费购买的QQ、游戏币、点卡等货币化渠道。”
在“爆卡”相关的贴吧和论坛里，经常会有网友欠款数千元的截图。熟练的卡爆器每天可以透支数万元甚至数十万元的话费，而运营商和游戏公司则留下了上亿元的坏账。
三大运营商巨额坏账
运营商的增值服务几乎伴随着互联网的整个历史，目前的互联网巨头大多在崛起初期都从中受益。多位资深运营商人士回忆，“互联网早期的支付渠道很少，运营商的话费支付是大部分互联网公司收费的唯一渠道。”
而运营商用户主要采用“后付费”模式，用户每月消费月底生成账单，消费者与运营商事后结算。正是这种商业模式，在月底用户流失的时候自然会产生坏账，这也使得话费支付坏账无法避免。
一位知情人士透露，“从最早的电话购物开始，就有一个透支话费点播和购物的产业链，一直延续到现在，无法根除。”
“如果用话费透支q币，刷钻石应该是门槛最低，规模最大的产业链。”格雷告诉记者:“刷钻石的代码在网上都是公开的，各种红黄蓝绿钻石和svip一直供不应求。如果在QQ空做一个动态，会有很多同学买。唯一的门槛就是手机卡，也有很多群和贴吧在卖。”q币几乎是目前最畅销的虚拟产品。以天猫店为例。销量最高的店铺q币月销量高达350万，QQ黄钻月销量10万以上。
游戏也是卡牌爆炸的重灾区。腾讯的穿越火线、王者荣耀、英雄联盟等游戏都是盈利的。“还有一些游戏频道，经常用来刷卡。”某运营商话费支付业务部人士告诉记者:“国内游戏推广渠道竞争激烈。为了吸引游戏开发者，他们会在游戏初期故意用爆卡的方式刷用户数，刷流水，吸引游戏开发者继续投入，但是三个月结算下来，很多流水就变成坏账了。大部分游戏的坏账都来源于此。”一般本地运营商的话费支付结算周期为1-3个月，结算前需要扣除话费坏账。
多位游戏业内人士告诉记者:“前几年话费坏账一般在30-40%左右，甚至有些被恶意刷机的游戏坏账能超过90%。”目前游戏行业整体话费坏账率保持在20%左右。
两类卡爆行业也给运营商带来了不少坏账。根据财报统计，三大运营商坏账准备近年来一直保持在100亿以上，2014年达到最高水平111亿元，其中中国电信23.55亿元，中国移动54.94亿元，中国联通32.52亿元。在数十亿的坏账中，有相当一部分数字是由卡爆行业引发的。
电话费支付改革
“因为知道行业坏账太高，所以一直到现在都不敢尝试交话费。”一位游戏行业人士告诉记者:“现在支付宝和微信支付已经很普遍了，很多以前用话费支付的同行也转用支付宝和微信了。”
中国移动开发者社区发布的《MM2016年度应用数据报告》显示，目前运营商接入的渠道中，收入最高的两类游戏分别是消除类游戏和桌游，年收入前十中，消除类游戏占了4个。总收入中，消除游戏收入占31.7%，收入占15.5%。
而引领整个手游市场的银和王者荣耀等高收入游戏，并没有出现在运营商渠道。值得一提的是，2017年3月，王者荣耀官方宣布“因中国移动公司运营策略调整，多家中国移动通信运营商将暂停支持话费支付”。不少爆卡者反映“移动码死了，只有联通能爆，电信部分能。”
一位中国移动人士对记者表示:“中国移动此前专门成立了企业电话支付宝，推广电话支付，但因为一些金融监管的需求，开始收紧电话支付业务。”
除了监管的收紧，移动开发者社区也对话费支付的审计进行了改革。一位相关人士告诉记者:“我们增加了计费界面，可以看到计费号码最近几个月的话费、流量、通话时长等处理数据，申请方可以根据这些数据直接判断，大大减少了坏账的发生。”
一位中国电信人士也对记者表示:“这两年通过实名登记制度规范了卡的管理，增值业务的管理也更加严格。现在直接从运营商接入的游戏坏账率已经低于8%。”
财报显示，2014年后，中国移动坏账逐渐减少，2016年达到37.34亿元，比2014年减少33%。中国电信2016年坏账约24.27亿元，比2014年增长3%。但中国联通2016年坏账准备达到40.89亿元，比2014年增长25.7%。
2015年之后，实名登记制度的监管越来越严格。“从运营商那里批量开卡的渠道越来越少，开卡成本高，而游戏公司和运营商也在打击卡爆。”格雷告诉记者:“现在，很多爆卡的人已经开始向‘卡盟’转型，通过加盟的方式完成卡的收购和销售的一体化。”格雷介绍，目前业内有超过2500家这样的卡联盟。
卡爆行业不仅给运营商带来了大量坏账，也拖累运营商错过了移动支付行业的最佳发展时期。当支付宝和微信迅速占领市场的时候，话费支付几乎停滞。2014年，业内盛传苹果APP Store将在中国开通话费支付，但现在，苹果已经在日本、德国、瑞士等十多个国家推出了话费支付，但中国市场的话费支付业务似乎还很遥远。
21世纪经济报道陈宝亮丁进涛
(编辑:huangk@21jingji.com黄凯，邮箱)
